Pytanie:
Witam Mam kilka pytań dotyczących uzyskania kredytu na budowę domu. Kredyt chcę uzyskać również na zakup działki. W chwili obecnej jestem z żoną w UK. 1. Jaki mam czas na budowę po uzyskaniu kredytu? 2. W trakcie zawarcia umowy z bankiem wiadomo, muszę mieć ważną umowę o pracę. Ale czy mogę ją zerwać później? Jest jakieś ograniczenie czasowe? 3. W jaki sposób jest ustalana kwota uzyskania kredytu? Chodzi mi o to, że planuję zatrudnić kilka ekip budowlanych. Np. jedną do wybudowania domu, drugą do wstawienia okien, trzecią do podłączenia ogrzewania itp. Do tego chcę zamontować solary, studnie, instalację kanalizacyjną, elektrownie wiatrową. Czy jest możliwość by uzyskać kredyt na wszystkie te usługi? Czy na każdą z prac trzeba się starać o osobny kredyt? 4. W jaki sposób trzeba udowodnić posiadanie wkładu własnego? Czy wyciąg z banku wystarczy? Jak długo ważny jest taki wydruk? 5. Czy deklarowany wkład własny trzeba wnieść w początkową fazę budowy, w trakcie wypłacania transz przez bank, czy można zadeklarowany wkład własny i przeznaczyć na wykończenie domu (po wypłacie przez bank pełnej kwoty kredytu)? 6. Czy trzeba udokumentować do banku, na co zostały przeznaczone środki z zadeklarowanego wkładu własnego? 7. Jakie warunki musimy spełniać by skorzystać z programu "rodzina na swoim"? W chwili obecnej nie mamy dzieci, pracujemy w UK, ale mamy zamiar wrócić do kraju, po zakończeniu budowy domu. Czy fakt pracy za granicą dyskwalifikuje nas z tego programu? 8. Jakie dokumenty są wymagane do wzięcia kredytu? Kredyt będę chciał wziąć na początku roku, a okres rozliczeniowy w UK jest do 31 marca. Także rozliczenie podatkowe otrzymam w kwietniu. Prace w UK rozpoczęliśmy w marcu minionego roku. 9. Proszę napisać jakie dokumenty budowlane są wymagane do wzięcia kredytu oraz w jaki sposób należy je zdobyć 10. Proszę też napisać po kolei, które dokumenty i kiedy trzeba złożyć w banku, które w dniu podpisania umowy, a o które bank pyta później? Pozdrawiam. Dariusz R.
Odpowiedź Eksperta:
Szanowny Panie poniżej przedstawiam odpowiedzi na interesujące Pana pytania.
Ad1) Czas na budowę domu
Przy budowie domu banki standardowo przyznają okres (tzw. KARENCJI), który może trwać w zależności od banku od 24 miesięcy do 36 miesięcy.
Ad2) Umowa o pracę, a jej zerwanie i skutki dotyczące kredytu.
Banki, analizując Pańską sytuację finansową, koncentrują się na obecnej sytuacji. Sprawdzają stan prawny z pracodawcą na dzień złożenia wniosku, opierając się przy tym na zaświadczeniu o zatrudnieniu i zarobkach od pracodawcy, a także dodatkowo (w szczególności u osób pracujących za granicą) na umowie o pracę i ewentualnych jej aneksach. W umowach kredytowych istnieją zapisy, które zobowiązują kredytobiorcę do zawiadomienia banku o fakcie znacznego pogorszenia się sytuacji majątkowej. W praktyce jednak wygląda to tak, że bank nie interesuje się za bardzo kredytobiorcą dopóki ten spłaca kredyt regularnie.
Ad 3) Ustalenie kwoty kredy. Możliwość finansowania dodatkowych elementów przy budowie domu.
To nie bank ustala kwotę kredyt (chociaż może ją np. zakwestionować w trakcie analizy i ją obniżyć lub podwyższyć jeżeli uzna, że przy danym kosztorysie nie da się za daną kwotę zrealizować budowy w 100% ) tylko kredytobiorca. Przy budowie domu banki standardowo proszą o wykonanie kosztorysu (na ich własnych drukach bankowych – są to uproszczone kosztorysy, bardzo często nie wymagające sporządzenia ich przez osoby z odpowiednimi uprawnieniami), który podpisuje kredytobiorca. Może Pan zawrzeć umowy z poszczególnymi wykonawcami i jeżeli chce Pan kredytem sfinansować ich robociznę, to wtedy musi Pan zawrzeć z danymi ekipami umowy, które należy przedstawić w banku wraz z wnioskiem kredytowym. Natomiast jeżeli chce Pan budować dom tzw. systemem gospodarczym, czyli „na własną rękę”, nie musi Pan przedstawiać umów z wykonawcami, tylko zawrzeć już wszelkie koszta w kosztorysie. Po akceptacji przez bank kosztorysu oraz po podpisaniu umowy kredytowej wypłaca Pan kredyt w częściach (w transzach, których wysokość jest zawarta w umowie kredytowej) i opłaca wykonawców, oraz zakupuje materiały. Reasumując nie musi Pan brać oddzielnych kredytów na każdą z danych prac wykonywaną przez ekipy, tylko wszelkie koszta zawrzeć już w kosztorysie. Jeżeli bank kosztorys zaakceptuje, można przystępować do budowy nieruchomości. Jeżeli chodzi o solary, studnie czy elektrownie wiatrowe to już kwestia indywidualna banku, czy daną rzecz sfinansuje. Banki nie robią większych problemów z finansowaniem takich elementów.
Ad 4) Udowodnienie wkładu własnego.
Aby udowodnić wkład własny wystarczy przedstawić wyciąg z konta uwidaczniający deklarowaną kwotę wkładu własnego. Nie ma tutaj terminów ważności. Zasada jest następująca: wkład własny + kredyt ma dać zakończenie inwestycji w 100%. Po zakończeniu Bank zrobi kontrolę i sprawdzi czy nieruchomość została już wybudowana (bank nie musi, ale może zrobić taką kontrolę).
Ad 5) Wniesienie wkładu własnego
Banki preferują w pierwszej kolejności wniesienie własnego wkładu. Jednakże w części banków można wkład własny wnosić wprost proporcjonalnie do wypłacanych transz kredytów, co będzie mogło być zawarte w umowie. Najczęściej polega to na tym, że wkład własny musi być wniesiony przed wypłatą ostatniej transzy. Co do zasady wkład własny może zostać użyty jako wykończenie domu, jednak będzie trzeba to zawrzeć w kosztorysie, jak również rozliczyć się z wkładu własnego (kontrola nieruchomości przez bank).
Ad 6) Udokumentowanie przeznaczenie wkładu własnego
Kwestia jest różnie rozpatrywana przez różne banki. Niektóre banki żądają pełnego rozliczenia, a więc faktury na wszystko. Część banków (większość) wymaga części faktur, np. na 50% budowy, są również banki, które faktur nie wymagają, jeżeli materiały zostały już w nieruchomość wbudowane. Generalnie każdy bank robi kontrolę nieruchomości przed każdą transzą (i tu już nieważne czy bank chce faktury czy też nie). Jeżeli w czasie kontroli zostanie zaakceptowany pewien etap budowy to kolejna transza jest wypłacana w wysokości wskazanej w umowie kredytowej.
Ad 7) Rodzina Na Swoim
O zasadach kredytowania Rodzina Na Swoim (RnS) mówi ustawa z dnia 08.09.2006 r. o finansowym wsparciu rodzin i innych osób w nabywaniu mieszkania. Poniżej przedstawię ogólne zasady, które dotyczą małżonków.
O kredyt mogą ubiegać się:
- Małżonkowie, którzy złożą wniosek o udzielenie kredytu preferencyjnego najpóźniej do końca roku kalendarzowego, w którym kończą 35 lat - obydwoje lub młodszy ze współmałżonków. - Osoby te, na dzień podpisywania umowy kredytu preferencyjnego z dopłatami, składają pisemne oświadczenie, że: a) nie są właścicielem lub współwłaścicielem budynku mieszkalnego lub lokalu mieszkalnego, b) nie przysługuje im w całości lub części spółdzielcze własnościowe prawo do lokalu, którego przedmiotem jest lokal mieszkalny lub dom jednorodzinny, c) nie przysługuje im spółdzielcze lokatorskie prawo do lokalu mieszkalnego, d) nie są najemcami lokalu mieszkalnego.
- Kredytem tym można finansować budowę domu, który będzie miał maksymalnie 140 m2 powierzchni użytkowej.
- Cena jednego metra nie może przekroczyć kwoty określonej rozporządzeniem (w załączniku tabelka przedstawiająca jaka jest akceptowalna cena metra w poszczególnych województwach i dużych miastach)
Zasady stosowania dopłat:
1. Dopłaty są stosowane na podstawie umowy kredytu preferencyjnego podpisanej przez osoby uprawnione do ubiegania się o dopłaty (docelowy kredytobiorca) z bankiem udzielającym kredytów preferencyjnych. W przypadku stwierdzenia przez bank kredytujący, że docelowy kredytobiorca nie posiada zdolności kredytowej, do umowy kredytu mogą przystąpić rodzice, dziadkowie, rodzeństwo i małżonkowie rodzeństwa, ojczym, macocha lub teściowie docelowego kredytobiorcy. Osoby przystępujące do umowy kredytu preferencyjnego nie uzyskują prawa do dopłat oraz tytułu własności do finansowanej kredytem nieruchomości.
2. Z dopłat do oprocentowania można skorzystać tylko raz.
3. Dopłaty są stosowane od daty dokonania przez kredytobiorcę pierwszej spłaty raty odsetkowej lub kapitałowo-odsetkowej, pomniejszonej o należną dopłatę,
4. Okres stosowania dopłat nie może przekroczyć 8 lat od daty zastosowania pierwszej dopłaty,
5. Podstawę do naliczenia kwoty dopłat stanowi zadłużenie pozostające do spłaty
a) w całości w przypadku, gdy powierzchnia nieruchomości nie przekracza odpowiednio •70m2 dla finansowanego kredytem domu jednorodzinnego - jeżeli kredytobiorcą docelowym jest małżeństwo lub rodzic samotnie wychowujący dziecko (powierzchnia domu może mieć maksymalnie 140 m2, ale dopłata będzie do 70 m2).
6. Dopłata stanowi do 50% kwoty odsetek.
Ad 8,9,10) Dokumenty wymagane przez banki.
Trudno jest wskazać wymagane dokumenty, ponieważ każdy bank ma swoje wewnętrzne procedury. Jednakże podstawowe dokumenty są w każdym banku podobne.
Dokumenty podstawowe:
1.Dowód osobisty lub inny dokument identyfikujący (np. prawo jazdy czy paszport). W niektórych bankach starczy jeden dokument, niektóre wymagają dwóch dokumentów.
Dodatkowe dokumenty:
1.Akt małżeństwa (przy kredycie Rodzina Na Swoim)
2.Umowa o rozdzielności majątkowej (jeżeli występuje)
Dochody osiągane za granicą:
1.Zezwolenie na pracę w danym kraju (jeżeli jest wymagane – najlepiej zapytać się pracodawcy czy coś takiego było składane do urzędu)
2.Umowa o pracę lub kontrakt
3. Historia rachunku lub "paski płacowe" za okres ok 6 miesięcy (jedne banki wymagają 3 miesiące, inne 6 miesięcy) potwierdzające wpływy wynagrodzenia
4. Zaświadczenie o dochodach (tutaj również banki różnie patrzą, jedne chcą za ostatnie 12 miesięcy, inne 6, a jeszcze inne 3 miesiące) na druku bankowym (banki posiadają anglojęzyczne druki)
5. Pit za ostatni rok (bank może nie musi żądać)
Dokumenty dotyczące budowy nieruchomości:
1. Odpis z księgi wieczystej nieruchomości (nie starszy niż 3 miesiące) - część banków nie wymaga księgi wieczystej jeżeli jest ona w bazie internetowej - wtedy potrzebny jest tylko numer księgi wieczystej (numer księgi wieczystej będzie miał właściciel działki budowlanej jaką będzie chciał Pan nabyć).
2. Banki mogą dodatkowo żądać np zaświadczenia z urzędu gminy o przeznaczeniu danej działki w miejscowym planie zagospodarowania.
3. ostateczna decyzja o pozwoleniu na budowę
4. Uproszczony kosztorys na budowę (druk bankowy)
5. Zatwierdzony projekt techniczny, dziennik budowy, itd (do wglądu - wykonuje uprawniona osoba )
Jeżeli chodzi o kwestię kolejności składania dokumentów, wszystkie powyższe dokumenty należy złożyć wraz z wnioskiem kredytowy. Jak pewnie Pan zauważył potrzebne jest już ostateczne pozwolenie na budowę, więc działka budowlana musi już być wcześniej przez Pana kupiona. Są banki, które dają możliwość zakupu działki budowlanej, a po uzyskaniu pozwolenia na budowę uruchamiane są kolejne transze już na samą budowę - jednak minusem takich ofert jest to, że dostaje Pana na początku kredyt na zakup działki i zanim Pan załatwi ostateczne pozwolenie na budowę - może minąć nawet 6 miesięcy. Przez ten czas oferty banków mogą się zmienić na korzyść, a Pan zostanie ze swoim kredytem (często z gorszymi warunkami - warunki kredytowe w bankach zmieniają się bardzo często).
Najlepszym rozwiązaniem jest zakup działki budowlanej, załatwienie całej dokumentacji wraz z pozwoleniem na budowę i dopiero wtedy rozejrzenie się za kredytem na budowę domu.
Należy również pamiętać, iż banki mogą zawsze żądać dodatkowych dokumentów na każdym etapie analizowania wniosku.
2012-01-04
Kredyt budowlany
Pytanie:
Witam Mam kilka pytań dotyczących uzyskania kredytu na budowę domu. Kredyt chcę uzyskać również na zakup działki. W chwili obecnej jestem z żoną w UK. 1. Jaki mam czas na budowę po uzyskaniu kredytu? 2. W trakcie zawarcia umowy z bankiem wiadomo, muszę mieć ważną umowę o pracę. Ale czy mogę ją zerwać później? Jest jakieś ograniczenie czasowe? 3. W jaki sposób jest ustalana kwota uzyskania kredytu? Chodzi mi o to, że planuję zatrudnić kilka ekip budowlanych. Np. jedną do wybudowania domu, drugą do wstawienia okien, trzecią do podłączenia ogrzewania itp. Do tego chcę zamontować solary, studnie, instalację kanalizacyjną, elektrownie wiatrową. Czy jest możliwość by uzyskać kredyt na wszystkie te usługi? Czy na każdą z prac trzeba się starać o osobny kredyt? 4. W jaki sposób trzeba udowodnić posiadanie wkładu własnego? Czy wyciąg z banku wystarczy? Jak długo ważny jest taki wydruk? 5. Czy deklarowany wkład własny trzeba wnieść w początkową fazę budowy, w trakcie wypłacania transz przez bank, czy można zadeklarowany wkład własny i przeznaczyć na wykończenie domu (po wypłacie przez bank pełnej kwoty kredytu)? 6. Czy trzeba udokumentować do banku, na co zostały przeznaczone środki z zadeklarowanego wkładu własnego? 7. Jakie warunki musimy spełniać by skorzystać z programu "rodzina na swoim"? W chwili obecnej nie mamy dzieci, pracujemy w UK, ale mamy zamiar wrócić do kraju, po zakończeniu budowy domu. Czy fakt pracy za granicą dyskwalifikuje nas z tego programu? 8. Jakie dokumenty są wymagane do wzięcia kredytu? Kredyt będę chciał wziąć na początku roku, a okres rozliczeniowy w UK jest do 31 marca. Także rozliczenie podatkowe otrzymam w kwietniu. Prace w UK rozpoczęliśmy w marcu minionego roku. 9. Proszę napisać jakie dokumenty budowlane są wymagane do wzięcia kredytu oraz w jaki sposób należy je zdobyć 10. Proszę też napisać po kolei, które dokumenty i kiedy trzeba złożyć w banku, które w dniu podpisania umowy, a o które bank pyta później? Pozdrawiam. Dariusz R.
Odpowiedź Eksperta:
Szanowny Panie poniżej przedstawiam odpowiedzi na interesujące Pana pytania.
Ad1) Czas na budowę domu
Przy budowie domu banki standardowo przyznają okres (tzw. KARENCJI), który może trwać w zależności od banku od 24 miesięcy do 36 miesięcy.
Ad2) Umowa o pracę, a jej zerwanie i skutki dotyczące kredytu.
Banki, analizując Pańską sytuację finansową, koncentrują się na obecnej sytuacji. Sprawdzają stan prawny z pracodawcą na dzień złożenia wniosku, opierając się przy tym na zaświadczeniu o zatrudnieniu i zarobkach od pracodawcy, a także dodatkowo (w szczególności u osób pracujących za granicą) na umowie o pracę i ewentualnych jej aneksach. W umowach kredytowych istnieją zapisy, które zobowiązują kredytobiorcę do zawiadomienia banku o fakcie znacznego pogorszenia się sytuacji majątkowej. W praktyce jednak wygląda to tak, że bank nie interesuje się za bardzo kredytobiorcą dopóki ten spłaca kredyt regularnie.
Ad 3) Ustalenie kwoty kredy. Możliwość finansowania dodatkowych elementów przy budowie domu.
To nie bank ustala kwotę kredyt (chociaż może ją np. zakwestionować w trakcie analizy i ją obniżyć lub podwyższyć jeżeli uzna, że przy danym kosztorysie nie da się za daną kwotę zrealizować budowy w 100% ) tylko kredytobiorca. Przy budowie domu banki standardowo proszą o wykonanie kosztorysu (na ich własnych drukach bankowych – są to uproszczone kosztorysy, bardzo często nie wymagające sporządzenia ich przez osoby z odpowiednimi uprawnieniami), który podpisuje kredytobiorca. Może Pan zawrzeć umowy z poszczególnymi wykonawcami i jeżeli chce Pan kredytem sfinansować ich robociznę, to wtedy musi Pan zawrzeć z danymi ekipami umowy, które należy przedstawić w banku wraz z wnioskiem kredytowym. Natomiast jeżeli chce Pan budować dom tzw. systemem gospodarczym, czyli „na własną rękę”, nie musi Pan przedstawiać umów z wykonawcami, tylko zawrzeć już wszelkie koszta w kosztorysie. Po akceptacji przez bank kosztorysu oraz po podpisaniu umowy kredytowej wypłaca Pan kredyt w częściach (w transzach, których wysokość jest zawarta w umowie kredytowej) i opłaca wykonawców, oraz zakupuje materiały. Reasumując nie musi Pan brać oddzielnych kredytów na każdą z danych prac wykonywaną przez ekipy, tylko wszelkie koszta zawrzeć już w kosztorysie. Jeżeli bank kosztorys zaakceptuje, można przystępować do budowy nieruchomości. Jeżeli chodzi o solary, studnie czy elektrownie wiatrowe to już kwestia indywidualna banku, czy daną rzecz sfinansuje. Banki nie robią większych problemów z finansowaniem takich elementów.
Ad 4) Udowodnienie wkładu własnego.
Aby udowodnić wkład własny wystarczy przedstawić wyciąg z konta uwidaczniający deklarowaną kwotę wkładu własnego. Nie ma tutaj terminów ważności. Zasada jest następująca: wkład własny + kredyt ma dać zakończenie inwestycji w 100%. Po zakończeniu Bank zrobi kontrolę i sprawdzi czy nieruchomość została już wybudowana (bank nie musi, ale może zrobić taką kontrolę).
Ad 5) Wniesienie wkładu własnego
Banki preferują w pierwszej kolejności wniesienie własnego wkładu. Jednakże w części banków można wkład własny wnosić wprost proporcjonalnie do wypłacanych transz kredytów, co będzie mogło być zawarte w umowie. Najczęściej polega to na tym, że wkład własny musi być wniesiony przed wypłatą ostatniej transzy. Co do zasady wkład własny może zostać użyty jako wykończenie domu, jednak będzie trzeba to zawrzeć w kosztorysie, jak również rozliczyć się z wkładu własnego (kontrola nieruchomości przez bank).
Ad 6) Udokumentowanie przeznaczenie wkładu własnego
Kwestia jest różnie rozpatrywana przez różne banki. Niektóre banki żądają pełnego rozliczenia, a więc faktury na wszystko. Część banków (większość) wymaga części faktur, np. na 50% budowy, są również banki, które faktur nie wymagają, jeżeli materiały zostały już w nieruchomość wbudowane. Generalnie każdy bank robi kontrolę nieruchomości przed każdą transzą (i tu już nieważne czy bank chce faktury czy też nie). Jeżeli w czasie kontroli zostanie zaakceptowany pewien etap budowy to kolejna transza jest wypłacana w wysokości wskazanej w umowie kredytowej.
Ad 7) Rodzina Na Swoim
O zasadach kredytowania Rodzina Na Swoim (RnS) mówi ustawa z dnia 08.09.2006 r. o finansowym wsparciu rodzin i innych osób w nabywaniu mieszkania. Poniżej przedstawię ogólne zasady, które dotyczą małżonków.
O kredyt mogą ubiegać się:
- Małżonkowie, którzy złożą wniosek o udzielenie kredytu preferencyjnego najpóźniej do końca roku kalendarzowego, w którym kończą 35 lat - obydwoje lub młodszy ze współmałżonków. - Osoby te, na dzień podpisywania umowy kredytu preferencyjnego z dopłatami, składają pisemne oświadczenie, że: a) nie są właścicielem lub współwłaścicielem budynku mieszkalnego lub lokalu mieszkalnego, b) nie przysługuje im w całości lub części spółdzielcze własnościowe prawo do lokalu, którego przedmiotem jest lokal mieszkalny lub dom jednorodzinny, c) nie przysługuje im spółdzielcze lokatorskie prawo do lokalu mieszkalnego, d) nie są najemcami lokalu mieszkalnego.
- Kredytem tym można finansować budowę domu, który będzie miał maksymalnie 140 m2 powierzchni użytkowej.
- Cena jednego metra nie może przekroczyć kwoty określonej rozporządzeniem (w załączniku tabelka przedstawiająca jaka jest akceptowalna cena metra w poszczególnych województwach i dużych miastach)
Zasady stosowania dopłat:
1. Dopłaty są stosowane na podstawie umowy kredytu preferencyjnego podpisanej przez osoby uprawnione do ubiegania się o dopłaty (docelowy kredytobiorca) z bankiem udzielającym kredytów preferencyjnych. W przypadku stwierdzenia przez bank kredytujący, że docelowy kredytobiorca nie posiada zdolności kredytowej, do umowy kredytu mogą przystąpić rodzice, dziadkowie, rodzeństwo i małżonkowie rodzeństwa, ojczym, macocha lub teściowie docelowego kredytobiorcy. Osoby przystępujące do umowy kredytu preferencyjnego nie uzyskują prawa do dopłat oraz tytułu własności do finansowanej kredytem nieruchomości.
2. Z dopłat do oprocentowania można skorzystać tylko raz.
3. Dopłaty są stosowane od daty dokonania przez kredytobiorcę pierwszej spłaty raty odsetkowej lub kapitałowo-odsetkowej, pomniejszonej o należną dopłatę,
4. Okres stosowania dopłat nie może przekroczyć 8 lat od daty zastosowania pierwszej dopłaty,
5. Podstawę do naliczenia kwoty dopłat stanowi zadłużenie pozostające do spłaty
a) w całości w przypadku, gdy powierzchnia nieruchomości nie przekracza odpowiednio •70m2 dla finansowanego kredytem domu jednorodzinnego - jeżeli kredytobiorcą docelowym jest małżeństwo lub rodzic samotnie wychowujący dziecko (powierzchnia domu może mieć maksymalnie 140 m2, ale dopłata będzie do 70 m2).
6. Dopłata stanowi do 50% kwoty odsetek.
Ad 8,9,10) Dokumenty wymagane przez banki.
Trudno jest wskazać wymagane dokumenty, ponieważ każdy bank ma swoje wewnętrzne procedury. Jednakże podstawowe dokumenty są w każdym banku podobne.
Dokumenty podstawowe:
1.Dowód osobisty lub inny dokument identyfikujący (np. prawo jazdy czy paszport). W niektórych bankach starczy jeden dokument, niektóre wymagają dwóch dokumentów.
Dodatkowe dokumenty:
1.Akt małżeństwa (przy kredycie Rodzina Na Swoim)
2.Umowa o rozdzielności majątkowej (jeżeli występuje)
Dochody osiągane za granicą:
1.Zezwolenie na pracę w danym kraju (jeżeli jest wymagane – najlepiej zapytać się pracodawcy czy coś takiego było składane do urzędu)
2.Umowa o pracę lub kontrakt
3. Historia rachunku lub "paski płacowe" za okres ok 6 miesięcy (jedne banki wymagają 3 miesiące, inne 6 miesięcy) potwierdzające wpływy wynagrodzenia
4. Zaświadczenie o dochodach (tutaj również banki różnie patrzą, jedne chcą za ostatnie 12 miesięcy, inne 6, a jeszcze inne 3 miesiące) na druku bankowym (banki posiadają anglojęzyczne druki)
5. Pit za ostatni rok (bank może nie musi żądać)
Dokumenty dotyczące budowy nieruchomości:
1. Odpis z księgi wieczystej nieruchomości (nie starszy niż 3 miesiące) - część banków nie wymaga księgi wieczystej jeżeli jest ona w bazie internetowej - wtedy potrzebny jest tylko numer księgi wieczystej (numer księgi wieczystej będzie miał właściciel działki budowlanej jaką będzie chciał Pan nabyć).
2. Banki mogą dodatkowo żądać np zaświadczenia z urzędu gminy o przeznaczeniu danej działki w miejscowym planie zagospodarowania.
3. ostateczna decyzja o pozwoleniu na budowę
4. Uproszczony kosztorys na budowę (druk bankowy)
5. Zatwierdzony projekt techniczny, dziennik budowy, itd (do wglądu - wykonuje uprawniona osoba )
Jeżeli chodzi o kwestię kolejności składania dokumentów, wszystkie powyższe dokumenty należy złożyć wraz z wnioskiem kredytowy. Jak pewnie Pan zauważył potrzebne jest już ostateczne pozwolenie na budowę, więc działka budowlana musi już być wcześniej przez Pana kupiona. Są banki, które dają możliwość zakupu działki budowlanej, a po uzyskaniu pozwolenia na budowę uruchamiane są kolejne transze już na samą budowę - jednak minusem takich ofert jest to, że dostaje Pana na początku kredyt na zakup działki i zanim Pan załatwi ostateczne pozwolenie na budowę - może minąć nawet 6 miesięcy. Przez ten czas oferty banków mogą się zmienić na korzyść, a Pan zostanie ze swoim kredytem (często z gorszymi warunkami - warunki kredytowe w bankach zmieniają się bardzo często).
Najlepszym rozwiązaniem jest zakup działki budowlanej, załatwienie całej dokumentacji wraz z pozwoleniem na budowę i dopiero wtedy rozejrzenie się za kredytem na budowę domu.
Należy również pamiętać, iż banki mogą zawsze żądać dodatkowych dokumentów na każdym etapie analizowania wniosku.
Porady udzielił(a):
Michał Karpowicz
Doradca kredytowy - bankowość hipoteczna
3 lata doświadczenia
Kod porady: TPP-2914
